こんにちは、走る園長です。
投資を始めるなら、まず知っておきたいのがNISAです。
「名前は聞くけどよくわからない」という方も多いと思います。今回は投資初心者の方に向けて、NISAをやさしく解説しつつ、私が実際にどう活用しているかもお伝えします。
NISAとは
NISAとは、ひとことで言うと投資の利益が非課税になるお得な制度です。
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。例えば10万円の利益が出ても、約2万円が税金として引かれてしまいます。
しかしNISA口座を使って投資すれば、この税金がゼロになります。利益がまるまる自分のものになる。これがNISA最大のメリットです。
国が「将来に備えて投資してね」と用意してくれた、使わないともったいない制度です。
NISAの2つの枠
2024年から新しくなったNISAには、2つの投資枠があります。
①つみたて投資枠 毎月コツコツ積み立てるための枠です。金融庁が選んだ長期投資向きの商品が対象で、初心者でも安心して始められます。
②成長投資枠 個別株式やより幅広い投資信託も買える枠です。つみたて投資枠と併用できます。
初心者の方はまずつみたて投資枠から始めるのがおすすめです。
走る園長のNISA活用法
参考までに、私がNISAで実際に選んでいる商品をご紹介します。あくまで「私の選択」であり、推奨ではありませんが、リアルな実例として参考にしてください。
つみたて投資枠で選んでいるもの
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- SBI・NASDAQ100インデックスファンド
全世界株式は文字通り世界中の株式に分散投資できる商品で、私の投資の軸になっています。
金額は公開しませんが、無理のない範囲で毎月一定額をコツコツ積み立てています。大切なのは金額の大小ではなく、続けることだと思っています。
家族の口座も活用
NISAは一人一口座持てるので、我が家では家族の枠も活用しています。
妻のNISA枠 楽天SCHD（高配当株）を選んでいます。実はこれには歴史があって、2007年頃から毎月4,000円ずつコツコツ積み立てていた金（ゴールド）を売却し、その資金で購入したものです。長年の積み立てが形を変えて、今も働いてくれています。
こうして振り返ると、コツコツ続けることの大切さを改めて感じます。
まとめ
NISAについてまとめます。
- NISAは投資の利益が非課税になるお得な制度
- つみたて投資枠と成長投資枠の2つがある
- 初心者はまずつみたて投資枠から
- 大切なのは金額よりコツコツ続けること
難しく考える必要はありません。まずは証券口座を開いて、少額から始めてみる。その一歩が将来の大きな差につながります。
※投資には元本割れのリスクがあります。本記事は私個人の経験の共有であり、特定の商品や投資を推奨するものではありません。投資の最終判断はご自身の責任で行ってください。
次回は「iDeCoとは何か【40代の視点で解説】」を書きます。ぜひまた読みにきてください！
走る園長より
